“花呗”接入央行征信系统

　在用户授权的前提下，“花呗”的相关信息会逐步纳入央行征信系统。用户正常使用“花呗”，保持良好的使用、还款习惯，并不会影响征信记录。

　　最近一段时间，市民汪女士发现，进入支付宝APP的“花呗”主页后，会弹出“花呗服务升级”的提示，如果没有同意升级，每次进入“花呗”主页，均会弹出上述界面。

　　在汪女士出示的手机界面中，记者注意到，“花呗服务升级”需要用户同意并签署《个人征信查询报送授权书》，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。具体来看，其核心内容主要有两条：第一，同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告；第二，同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息（包括违约信息）和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。

　　据了解，此次升级覆盖“花呗”全体用户，用户同意授权升级服务后，其基本信息、额度以及还款情况将会以月度为单位，上报央行征信系统。记者体验发现，若用户迟迟不选择升级，则可能会影响“花呗”的使用。据支付宝官方客服人员介绍，征信授权后如有异议，用户可以通过关闭“花呗”终止授权，关闭后的“花呗”将无法正常使用。

　　“花呗”纳入央行征信系统会对个人产生什么影响呢？据介绍，此举意味着个人用户在“花呗”的借款和逾期、违约信息，将进入央行征信系统，并体现在个人征信报告中。记者了解到，征信报告主要用于放贷机构对借款人进行信用风险评估，广泛用于贷前、贷中、贷后全流程。也就是说，当借款人在银行等金融机构办理贷款业务时，金融机构将结合本机构掌握的信息，参考借款人的信用报告情况，由此决定是否发放贷款以及贷款额度。拥有良好信用记录的借款人，不仅可以更快获得贷款，还容易获得更高的贷款额度和更优惠的利率。相反，如果借款人有严重的不良信用记录，在信贷申请时会有被银行拒贷的可能。此外，作为我们的“经济身份证”，征信报告客观且全面地记录了个人的信用活动，还会在出行、就业等个人生活的方方面面产生影响。事实上，只要用户按期正常还款，不逾期，使用包括“花呗”在内的互联网消费信贷产品就不会影响个人信用记录。

　　去年以来，银保监会屡次提醒消费者正确认识消费信贷产品功能，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。包括“花呗”在内的消费信贷产品，其主要作用是满足消费者日常、高频、小额的消费需求，方便生活。但部分消费者过度依赖消费信贷产品，背负了超出其偿还能力的大额贷款，甚至陷入“以贷还贷”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增。业内人士建议，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭财务统筹，考虑自身实际需求和收支状况，坚持“量入为出”的科学消费观念，防止因为过度消费而影响日常生活。

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